Tabela wypłat to najważniejsza strona każdej polisy na życie. Pokazuje, ile pieniędzy dostaniesz za konkretne zdarzenie: pobyt w szpitalu, złamanie ręki, urodzenie dziecka czy poważne zachorowanie. Mimo to wiele osób zagląda do niej dopiero wtedy, gdy coś się stanie.
Wyjaśniamy, jak czytać tabelę wypłat w ubezpieczeniach Ergo Hestii, jak liczy się świadczenie za uszczerbek na zdrowiu i jak sprawnie zgłosić roszczenie.
Czym jest tabela wypłat i gdzie ją znaleźć?
Tabela wypłat (nazywana też tabelą świadczeń) to zestawienie zdarzeń objętych ochroną i kwot, które ubezpieczyciel za nie wypłaca. Każdy wiersz to jedno zdarzenie, a każda kolumna to wariant ubezpieczenia.
Typowe pozycje w tabeli polisy na życie to:
- zgon ubezpieczonego, w tym wyższe świadczenie za zgon w wypadku lub w wypadku przy pracy,
- trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (kwota za 1% uszczerbku),
- pobyt w szpitalu (kwota za dzień),
- poważne zachorowanie,
- urodzenie dziecka,
- zgon małżonka, rodzica, teścia lub dziecka.
Tabelę znajdziesz w ofercie lub certyfikacie, który dostałeś przy przystąpieniu do ubezpieczenia. W ubezpieczeniu grupowym ma ją też dział kadr. Definicje zdarzeń i wyłączenia opisują ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), więc tabelę zawsze czytaj razem z nimi.
Tabeli wypłat nie należy mylić z tabelą norm oceny uszczerbku na zdrowiu. Ta druga to dokument dla lekarzy orzeczników, który mówi, ile procent uszczerbku przypisać danemu urazowi.
Jak liczy się świadczenie za uszczerbek na zdrowiu?
Większość pozycji w tabeli to stałe kwoty, np. określona suma za urodzenie dziecka. Wyjątkiem jest trwały uszczerbek na zdrowiu. Tu tabela podaje kwotę za 1% uszczerbku, a wypłata zależy od tego, ile procent orzeknie lekarz.
Wzór jest prosty: kwota za 1% × orzeczony procent uszczerbku = wypłata.
Przykład (kwoty poglądowe): jeśli w Twoim wariancie 1% uszczerbku jest wart 500 zł, a lekarz orzeknie 4% po złamaniu kości ramiennej, otrzymasz 4 × 500 zł = 2000 zł.
Jak ubezpieczyciele z Grupy Ergo Hestia ustalają procent uszczerbku:
- ocena następuje po zakończeniu leczenia i rehabilitacji, a przy długim leczeniu najpóźniej w 24. miesiącu od wypadku,
- ocenia lekarz orzecznik na podstawie badania i dokumentacji medycznej,
- procent zależy m.in. od strony ciała, np. ten sam uraz prawej ręki może być oceniony wyżej niż lewej,
- łączny uszczerbek nie może przekroczyć 100%,
- od wyniku odejmuje się uszczerbek, który istniał już przed wypadkiem.
Nie zgadzasz się z orzeczonym procentem? Możesz złożyć odwołanie do ubezpieczyciela i dołączyć dodatkową dokumentację medyczną.
Tabela wypłat w ubezpieczeniu grupowym i indywidualnym
W obu rodzajach polis tabela działa tak samo, ale różni się to, kto wybiera jej kształt.
| Ubezpieczenie grupowe | Ubezpieczenie indywidualne | |
|---|---|---|
| Kto wybiera warianty | Pracodawca, zwykle 2–4 warianty do wyboru | Ty, pod swoje potrzeby |
| Kwoty świadczeń | Takie same dla wszystkich w wariancie | Dopasowane do Twojej sumy ubezpieczenia |
| Gdzie znaleźć tabelę | Dział kadr, deklaracja przystąpienia | Oferta i polisa |
| Co po zmianie pracy | Ochrona zwykle się kończy, często można przejść na kontynuację | Ochrona trwa niezależnie od pracodawcy |
W ofertach grupowych Ergo Hestii kwoty różnią się między wariantami i branżami. Wyższy wariant to wyższa składka, ale też dodatkowe świadczenia, np. za urodzenie dziecka, którego w najtańszym wariancie może w ogóle nie być. Porównuj więc nie tylko kwotę za zgon, ale wszystkie wiersze tabeli, z których realnie możesz skorzystać.
Jak zgłosić roszczenie i jakie dokumenty przygotować?
- Zgłoś zdarzenie jak najszybciej po jego wystąpieniu: przez infolinię lub stronę ubezpieczyciela, w dziale kadr (polisa grupowa) albo u swojego agenta.
- Wypełnij wniosek o wypłatę świadczenia i podaj numer polisy lub certyfikatu.
- Dołącz dokumenty potwierdzające zdarzenie, np. kartę informacyjną ze szpitala, dokumentację leczenia, odpis aktu urodzenia dziecka, notatkę policyjną po wypadku.
- Przy uszczerbku na zdrowiu poczekaj na zakończenie leczenia, a potem zgłoś się na badanie u lekarza orzecznika, jeśli ubezpieczyciel o to poprosi.
- Uzupełnij braki, jeśli ubezpieczyciel poprosi o dodatkowe dokumenty.
Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę od otrzymania zgłoszenia. Jeśli w tym czasie nie można ustalić wszystkich okoliczności, wypłaca świadczenie w ciągu 14 dni od ich wyjaśnienia, a bezsporną część i tak w terminie 30 dni.
Przed złożeniem wniosku sprawdź w OWU okres karencji, czyli czas od początku ochrony, w którym część świadczeń jeszcze nie przysługuje. Dotyczy to zwykle poważnych zachorowań i urodzenia dziecka.
Tabela wypłat mówi Ci, ile dostaniesz za każde zdarzenie, a OWU, kiedy to świadczenie przysługuje. Wybierając wariant, porównuj wszystkie wiersze, które mogą Cię dotyczyć, a nie tylko najwyższą kwotę za zgon.
Chcesz porównać warianty albo sprawdzić, czy obecna polisa daje Ci wystarczającą ochronę? Zobacz naszą ofertę ubezpieczeń na życie i zdrowotnych albo skontaktuj się z nami – przejrzymy z Tobą tabelę wypłat. Zadzwoń: 22 642 74 18.
Przeczytaj też, jak zabezpieczyć się na wypadek uszkodzenia ciała i niezdolności do pracy oraz o ubezpieczeniu ERGO 4, które chroni w czterech obszarach życia.
