Ubezpieczenia samochodu

Zasady zawierania i wykonywania ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych określa Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U.2003.124, poz.1152 z późniejszymi zmianami). To ubezpieczenie obowiązkowe, a jego brak jest karalny, nawet jeśli jest to tylko jeden dzień przerwy między kolejnymi umowami. Wysokość kary jest zależna od rodzaju zarejestrowanego pojazdu, liczby dni bez ważnego OC i minimalnej płacy brutto. W 2024 r. mieści się ona w przedziale od 290 zł do 12 900 zł. Co więcej, gdy zdarzy Ci się wypadek drogowy bez OC, odszkodowanie za szkody sprawcy wypłaca co prawda poszkodowanym Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, ale na końcu zwraca się do sprawcy z roszczeniem regresowym. Polega ono na dochodzeniu zwrotu kosztów wypłaconego odszkodowania od sprawcy wypadku lub kolizji.

OC gwarantuje zatem ochronę finansową w sytuacji, gdy wyrządzisz szkodę innym osobom – w ich mieniu lub im osobiście. Poszkodowany będzie mógł wówczas zaspokoić swoje roszczenia finansowe w ramach umowy ubezpieczenia OC i w ramach sumy gwarancyjnej, określonej w przepisach prawa.

Kupując OC posiadacza pojazdu w ERGO Hestii, zyskujesz nową usługę w dotychczasowej cenie – Bezpośrednią Likwidację Szkód. Od teraz, gdy ktoś spowoduje kolizję i uszkodzi Twoje auto, nie musisz kontaktować się z towarzystwem ubezpieczeń sprawcy zdarzenia. ERGO Hestia zajmie się wszystkimi formalnościami i wypłaci Ci odszkodowanie.

W ERGO Hestii możesz wybrać spośród trzech wariantów ubezpieczenia OC. Pozwala to na rozszerzenie zakresu ochrony o ubezpieczenia dodatkowe (dobrowolne), dostępne w wariancie II i III.

Ubezpieczenie obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów powstałe w czasie jazdy po drogach publicznych od momentu wsiadania do momentu wysiadania z uwzględnieniem chwilowego postoju w czasie podróży.

Ubezpieczenie obejmuje także nieszczęśliwe wypadki, do których doszło w czasie bieżącej obsługi pojazdu wykonywanej w jego bezpośredniej bliskości (np. tankowanie benzyny, ładowanie czy pakowanie bagażu).

Odszkodowanie jest w ramach NNW wypłacane za:

• uszczerbek na zdrowiu, np. złamanie ręki, skręcenie stawu, utratę wzroku,
• pokrycie kosztów leczenia w szpitalu, badań, zabiegów ambulatoryjnych i operacyjnych,
• pokrycie kosztów zakupu niezbędnych lekarstw, środków opatrunkowych i przedmiotów ortopedycznych,
• utratę życia przez kierowcę lub pasażerów pojazdu,
• czasową utratę zdolności do wykonywania pracy lub nauki.

Do wyboru są trzy warianty różniące się sumą ubezpieczenia – 10 000 PLN, 30 000 PLN i 60 000 PLN. Istnieje możliwość ich zwiększenia świadczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku w ramach dodatkowej składki. W tym przypadku w razie zgonu wypłacane jest 200% sumy ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie Autocasco obejmuje utratę, zniszczenie lub uszkodzenie pojazdu, które wystąpiły nagle, nieprzewidzianie i niezależnie od woli ubezpieczonego, a ponadto miały charakter losowy i niepewny. To sytuacje takie jak:

• zderzenia pojazdów,
• zderzenia pojazdu z osobami, zwierzętami lub przedmiotami znajdującymi się na zewnątrz,
• pożar, zalanie, gradobicie, wybuch lub nagłe działanie sił przyrody, a także działanie czynnika termicznego lub chemicznego, znajdującego się na zewnątrz pojazdu,
• uszkodzenia przez osoby trzecie,
• przegryzienie kabli przez zwierzę,
• uszkodzenia przez sprzęt sportowy przewożony w bagażniku zewnętrznym,
• kradzież pojazdu lub jego części.

AC w ERGO Hestii można wybrać spośród trzech wariantów:

I wariant od szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu,

II wariant od utraty lub uszkodzenia pojazdu z założeniem wprowadzenia konsumpcji sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania,

III wariant z zakresem od wszystkich zdarzeń AllRisk. W zakresie nie ma konsumpcji sumy ubezpieczenia i jest rozszerzenie o stałą sumę ubezpieczenia pojazdu przez 12 miesięcy.

W II wariancie jest możliwość wyboru naprawy pojazdu w zakresie:

• kosztorysowym – odszkodowanie jest wypłacane w formie pieniężnej na podstawie sporządzonego kosztorysu naprawy szkód,
• sieci partnerskiej – szkoda likwidowana jest bezgotówkowo poprzez naprawę w warsztacie partnerskim ERGO Hestii na częściach fabrycznie nowych zamiennych. W ramach tego wariantu otrzymujesz samochód zastępczy na cały okres naprawy, a także 3-lertnią gwarancję po naprawie,
• serwisowym – ten wariant pozwala Ci dokonać naprawy z użyciem oryginalnych części producenta samochodu w autoryzowanej stacji obsługi. W tym wariancie otrzymujesz także pojazd zastępczy po kradzieży do 7 dni, wymianę zabezpieczeń, parkowanie pojazdu po szkodzie oraz wyposażenie dodatkowe w pojeździe do sumy 4000 PLN.

W umowie ubezpieczenia Autocasco w wariancie III ochroną ubezpieczeniową obejmowana jest dodatkowo powłoka ceramiczna nałożona w okresie do 3 lat przed zawarciem umowy ubezpieczenia, o ile trwałość tej powłoki – potwierdzona certyfikatem – wynosi minimum 4 lata od jej nałożenia.

Ponadto w ramach dodatkowego ubezpieczenia możemy objąć ochroną sprzęt i urządzenia zamontowane w pojeździe na stałe, które jednocześnie nie spełniają definicji wyposażenia podstawowego pojazdu, tzn. jego demontaż wymaga użycia narzędzi. Suma ubezpieczenia wyposażenia dodatkowego wynosi do 20% sumy ubezpieczenia pojazdu, ale nie więcej niż 8000 zł.

W ramach ubezpieczenia Car Assistance zorganizujemy i pokryjemy koszty udzielenia natychmiastowej pomocy przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, również pod domem, w wyniku m.in.:

• zderzenia się pojazdów,
• nagłego zderzenia się pojazdu z osobami, zwierzętami lub przedmiotami, aktów wandalizmu,
• pożaru, wybuchu, zatopienia, nagłego działania sił przyrody, czynnika termicznego lub chemicznego z zewnątrz pojazdu,
• kradzieży pojazdu lub jego części.

Oferujemy Ci kilka wariantów ubezpieczenia, by móc dokładnie dopasować je do Twoich potrzeb – podstawowy Wypadek, Awaria i najszerszy Turbo.

Warianty Wypadek i Awaria obejmują m.in.:

• holowanie pojazdu na odległość 500 km w Polsce i 250 km za granicą (limity się łączą),
• pojazd zastępczy w razie awarii lub wypadku na 5 dni, a w razie kradzieży na 7 dni,
• pomoc w przypadku rozładowanego akumulatora,
• dowóz paliwa,
• naprawę w miejscu wystąpienia unieruchomienia lub awarii,
• pomoc w celu kontynuacji podróży,
• awaryjne otwarcie pojazdu,
• pomoc przy wymianie koła.

Wariant Turbo to ponadto:

• holowanie pojazdu bez limitu kilometrów zarówno w Polsce, jak i za granicą,
• pojazd zastępczy – aż do 20 dni w razie kradzieży, 15 dni w razie wypadku i 10 dni w razie awarii.

W umowie Ubezpieczenia Szyb zawartej z zastosowaniem klauzuli, nie stosuje się udziału własnego ubezpieczonego w wysokości 50 zł w szkodach polegających na wymianie szyby czołowej lub przedniej szyby panoramicznej.

W umowie Ubezpieczenia Szyb zawartej z zastosowaniem klauzuli ERGO Hestia zapewnia wymianę lub naprawę uszkodzonej szyby przy użyciu części oryginalnych.

W umowie Ubezpieczenia Car Assistance w Wariancie Turbo, zawartej z zastosowaniem klauzuli okres najmu pojazdu zastępczego trwa:

1. do 15 dni w razie awarii i unieruchomienia, nie więcej niż 3 razy w okresie ubezpieczenia (standardowo jest na 10 dni);

2. do 20 dni w razie wypadku pojazdu (standardowo jest na 15 dni);

3. do 30 dni w razie kradzieży pojazdu (standardowo jest na 20 dni).

W umowie Ubezpieczenia Car Assistance – Wariant Turbo, zawartej z zastosowaniem klauzuli, w ramach usługi pojazd zastępczy dostarczamy pojazd tego samego segmentu, co ubezpieczony pojazd, nie wyższego jednak niż segment D.

W umowie Ubezpieczenia Autocasco w Wariancie III, ochroną ubezpieczeniową obejmujemy powłokę ceramiczną nałożoną w okresie do 3 lat przed zawarciem umowy ubezpieczenia, o ile trwałość tej powłoki – potwierdzona certyfikatem – wynosi minimum 4 lata od jej nałożenia.

W umowie ubezpieczenia zawartej z zastosowaniem klauzuli limit w usłudze Kontynuacja podróży w Ubezpieczeniu Car Assistance Wariant Wypadek i Wariant Awaria wynosi:

1. do 500 km w Polsce (standardowo jest 100 km);

2. do 250 km za granicą (standardowo jest 100 km).

Wskazane limity łączą się. Dla poszczególnych przyczyn zdarzeń w Wariancie Awaria usługa jest organizowana nie więcej niż 2 razy w okresie ubezpieczenia.

W umowie ubezpieczenia zawartej z zastosowaniem klauzuli limit w usłudze Kontynuacja podróży w Ubezpieczeniu Car Assistance Wariant Wypadek wynosi:

1. do 500 km w Polsce (standardowo jest 100 km);

2. do 250 km za granicą (standardowo jest 100 km).

Wskazane limity łączą się.

W umowie Ubezpieczenia Wyposażenia Dodatkowego pojazdu w Autocasco zawartej z zastosowaniem klauzuli ochrona ubezpieczeniowa obejmuje sprzęt i urządzenia zamontowane w pojeździe na stałe, które jednocześnie nie spełniają definicji wyposażenia podstawowego pojazdu. Sprzęt lub urządzenia uważa się za zamontowane na stałe, jeżeli ich demontaż wymaga użycia narzędzi.

W umowie zawartej z zastosowaniem klauzuli SU Wyposażenia dodatkowego wynosi do 20% SU pojazdu, nie więcej niż 8000 zł.

W umowie Ubezpieczenia Autocasco zawartej z zastosowaniem tej klauzuli usługa Pojazd zastępczy obejmuje zwrot poniesionych przez ubezpieczonego kosztów udziału własnego w szkodzie w pojeździe zastępczym. Koszty są zwracane do 2000 zł.

W jakich sytuacjach klauzula ma zastosowanie: zwrot kosztów udziału własnego przysługuje wyłącznie w przypadku realizacji usługi Pojazd zastępczy w przypadku kradzieży ubezpieczonego pojazdu.

W umowie Ubezpieczenia Car Assistance zawartej z zastosowaniem tej klauzuli usługa Pojazd zastępczy obejmuje zwrot poniesionych przez ubezpieczonego kosztów udziału własnego w szkodzie w pojeździe zastępczym. Koszty są zwracane do 2000 zł.

W umowie Ubezpieczenia Autocasco w Wariancie II i III zawartej z zastosowaniem klauzuli górna granica odpowiedzialności za szkody w powłoce ceramicznej wynosi 8000 zł.

W umowie Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów zawartej w Wariancie II z zastosowaniem klauzuli świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego wypłacamy w wysokości 200% sumy ubezpieczenia.

W umowie Ubezpieczenia Bagażu, zawartej z zastosowaniem klauzuli stosuje się definicję bagażu obejmującą dodatkowo:

1. odzież i obuwie ochronne motocyklisty,

2. ochronne nakrycie głowy,

3. ochraniacze,

4. tankbag, sakwę,

5. rękawice.

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje dodatkowo szkody powstałe wskutek:

1. kradzieży zwykłej,

2. zagubienia,

3. uszkodzenia.

Powyższe szkody są objęte ochroną, jeżeli powstały w następstwie:

1. nieszczęśliwego wypadku ubezpieczonego, lub

2. nagłego zachorowania ubezpieczonego.

Suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł.

W umowie ubezpieczenia Car Assistance, zawartej z zastosowaniem klauzuli, jeśli usprawnienie na miejscu nie było możliwe, zakres obejmuje organizację holowania do punktu obsługi wskazanego przez Ubezpieczonego, na odległość nie większą niż 150 km od miejsca zdarzenia i pokrycie kosztów naprawy albo wymiany opon, poniesionych w punkcie obsługi.

Usługa obejmuje również zwrot kosztów zakupu nowych opon na jednej osi w przypadku uszkodzenia opony w stopniu uniemożliwiającym jej naprawę.

Zwracamy koszty zakupu opon o takich samych lub zbliżonych parametrach i marce, co uszkodzone opony. Jeżeli Centrum Alarmowe nie mogło zapewnić Ubezpieczonemu organizacji usługi wymiany opon, zwracamy na podstawie rachunków lub faktur poniesione przez Ubezpieczonego koszty w zakresie i do wysokości średnich cen danej usługi na rynku lokalnym.

Ze zwrotu kosztów wymiany opon można skorzystać maksymalnie jeden raz w okresie ubezpieczenia.

Składka dodatkowa – 50 zł

W umowie Ubezpieczenia Car Assistance, zawartej z zastosowaniem klauzuli w ramach usługi pojazd zastępczy zwracamy koszty wynajmu motocykla poniesione przez Ubezpieczonego w sytuacji gdy Ubezpieczony nie skorzystał z przysługującego w ramach usługi pojazdu osobowego.

Maksymalny zwrot wynosi 150 zł (brutto) za dobę wynajęcia motocykla zastępczego.

W umowie Ubezpieczenia Autocasco w Wariancie III, zawartej z zastosowaniem klauzuli ochroną ubezpieczeniową obejmujemy powłokę elastomerową nałożoną w okresie do 180 dni przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Powłoki elastomerowe uwzględniane są w sumie ubezpieczenia pojazdu.

Suma ubezpieczenia wynosi 8000 zł.

Powłoki elastomerowe uwzględniane są w sumie ubezpieczenia pojazdu.

Wysokość odszkodowania ustalamy na podstawie faktur za zakup usługi pokrycia lakieru pojazdu powłoką elastomerową w warsztacie profesjonalnie zajmującym się usługami nanoszenia powłok na lakier samochodowy. W przypadku szkody całkowitej zwracamy koszty usługi wykonanej przed wystąpieniem szkody całkowitej na ubezpieczonym w ramach Autocasco pojeździe.

W umowie Ubezpieczenia Wyposażenia Dodatkowego pojazdu w Autocasco, zawartej z zastosowaniem klauzuli suma ubezpieczenia (SU) wynosi do 20% SU pojazdu, nie więcej niż 8000 zł.

W umowie ubezpieczenia zawartej z zastosowaniem klauzuli nie mają zastosowania postanowienia § 28 ust. 1 – SU wskazana w tabeli dla „Wyposażenie dodatkowe”.

W umowie Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów w Wariancie III, zawartej z zastosowaniem klauzuli, Suma Ubezpieczenia wynosi 100 000 zł.

W umowie ubezpieczenia zawartej z zastosowaniem klauzuli nie mają zastosowania postanowienia § 28 ust. 1 – w zakresie Sumy Ubezpieczenia wskazanej w tabeli dla Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów w III Wariancie.

W umowie Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów w Wariancie III, zawartej z zastosowaniem klauzuli, ochroną ubezpieczeniową obejmujemy koszty rehabilitacji poniesione przez kierowcę lub pasażera w związku z nieszczęśliwym wypadkiem.

Ochrona obejmuje koszty rehabilitacji niezbędne z medycznego punktu widzenia i związane z urazem, za który jednocześnie należne było kierowcy lub pasażerowi świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Zwracamy udokumentowane koszty rehabilitacji w wyspecjalizowanych placówkach rehabilitacyjnych, na oddziałach rehabilitacyjnych w szpitalach oraz gabinetach rehabilitacyjnych, poniesione na terytorium Polski.

Górna granica odpowiedzialności wynosi 5000 zł.

Wysokość świadczenia ustalamy i wypłacamy:

1) na podstawie rachunków lub faktur oraz dokumentacji medycznej;

2) dokumentacji, która potwierdza wykonanie zabiegów rehabilitacyjnych i zawiera szczegółowe informacje dotyczące przeprowadzonych zabiegów, w tym: rodzaj zabiegu, datę wykonania, potwierdzenie osoby wykonującej zabieg;

3) w wysokości, która nie została lub nie zostanie pokryta z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego;

4) jeżeli koszty zostały poniesione w okresie nie dłuższym niż 2 lata od daty nieszczęśliwego wypadku.

W umowie zawartej na podstawie klauzuli postanowienie § 8 ust 2 nie ma zastosowania w zakresie kosztów rehabilitacji.

W umowie Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów, zawartej z zastosowaniem klauzuli, ochroną ubezpieczeniową obejmujemy świadczenie z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do wykonywania pracy.

Jeżeli w następstwie nieszczęśliwego wypadku, wynikającego z użytkowania pojazdu, nastąpiła u kierowcy lub pasażera całkowita i trwała niezdolność do wykonywania pracy wypłacimy jednorazowe świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia NNW KiP. Świadczenie przysługuje, jeżeli trwała i całkowita niezdolność do wykonywania pracy powstała nie później niż w okresie 24 miesięcy od dnia wypadku.

Przez całkowitą i trwałą niezdolność do wykonywania pracy rozumiemy utratę przez kierowcę lub pasażera zdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej, a także niezdolność do

samodzielnej egzystencji, jeżeli powstały w wyniku nieszczęśliwego wypadku i jednocześnie brak jest rokowań odzyskania zdolności do pracy po przekwalifikowaniu.

ERGO Hestia dokonuje oceny niezdolności do wykonywania pracy po zasięgnięciu opinii konsultantów medycznych, na podstawie zgromadzonych dowodów oraz dokumentacji medycznej.

Wypłacamy jednorazowe świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia.